Расчет ОСАГО

Для использования встроенного в статью калькулятора, пожалуйста, включите поддержку JavaScript!

В этой статье вы сможете не только узнать, как самостоятельно рассчитать ОСАГО, но и наглядно увидеть, как это происходит. Одно маленькое пояснение: если какие-то из полей ввода недоступны - значит, перед этим вы сделали выбор, который не предполагает их использование. Например, пощелкайте самый первый чекбокс и посмотрите, как меняется доступность выбора легковых автомобилей в списке категорий. А если вы выберете в качестве категории прицеп, то неактивными станет большая часть полей ввода в статье, так как для прицепов важны только два параметра.

Два основных параметра, которые нам нужно знать, прежде чем рассчитывать ОСАГО, следующие:

1. Является ли собственник транспортного средства юридическим лицом? (Поставьте галочку, если да: )

2. Зарегистрирован ли он на территории другого государства, либо следует к месту регистрации? (Поставьте галочку, если да: )

Для расчета страховой премии ОСАГО нам нужно, прежде всего, выяснить, какой у нас базовый страховой тариф (КБ). Делается это с помощью следующей таблицы:

Ваш
выбор
Категория и назначение транспортного средстваБазовая ставка, руб.
Мотоциклы и мотороллеры (категория "А")1215
Легковые автомобили (категория "B")
- юридических лиц;2375
- физических лиц или ПБОЮЛ;1980
- используемые в качестве такси;2965
- прицепы к легковым автомобилям;395
Грузовые автомобили (категория "C")
- с разрешенной массой 16 тонн или менее;2025
- с разрешенной массой более 16 тонн;3240
- прицепы к грузовым автомобилям;810
Автобусы (категория "D")
- с числом пассажирских мест 20 или менее;1620
- с числом пассажирских мест более 202025
- используемые в качестве такси;2965
Другие транспортные средства
Троллейбусы1620
Трамваи1010
Тракторы, дорожно-строительные или иные самоходные машины1215
Прицепы к тракторам или иным самоходным машинам305

Следующее, что нам понадобится - коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ). Если автомобиль следует к месту регистрации, этот коэффициент не применяется. Если автомобиль зарегистрирован за рубежом и испольщуется на территории России временно, этот коэффициент равен 0.7. В случае, если автомобиль зарегистрирован на территории России, он находится по нижеследующей таблице. Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, территорией преимущественного использования считается место регистрации транспортного средства, если же лицу физическому - место жительства собственника. КТ для тракторов, дорожно-строительных и других самоходных машин отличается от коэффициента всех остальных автомобилей.

Ваш
выбор
Место преимущественного использования автомобиляКТ (для всех, кроме тракторов)КТ (для тракторов)
Москва, а также Казань, Пермь, Сургут, Тюмень, Челябинск, Якутск21,2
Санкт-Петербург, а также Архангельск, Екатеринбург, Иваново, Краснодар, Красноярск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новороссийск, Ростов-на-Дону, Уфа, Череповец1,81
Кемерово1,91
Города Московской области, а также Барнаул, Вологда, Иркутск, Магнитогорск, Мурманск, Набережные Челны, Новосибирск, Ноябрьск, Оренбург, Северодвинск, Хабаровск1,71
Города Ленинградской области, а также Владимир, Ижевск, Котлас, Омск, Самара, Саратов, Сыктывкар, Томск, Чебоксары1,61
Брянск, Копейск, Липецк, Тверь, Тольятти, Тула, Ханты-Мансийск, Южно-Сахалинск, Ярославль1,51
Астрахань, Владивосток, Воронеж, Киров (Кировской облсти), Пенза, Рязань, Ульяновск1.41
Благовещенск (Амурской области)1,40,8
Альметьевск, Анапа, Балахна, Батайск, Белгород, Белово, Бердск, Березники, Березовский (Кемеровской области), Березовский (Свердловской области), Бор, Великий Новгород, Верхняя Пышма, Волгоград, Геленджик, Горно-Алтайск, Дзержинск, Железногорск (Красноярского края), Зеленодольск, Златоуст, Йошкар-Ола, Комсомольск-на-Амуре, Кострома, Краснокамск, Курган, Междуреченск, Миасс, Нерюнгри, Нефтеюганск, Нижнекамск, Новоуральск, Норильск, Нягань, Обнинск, Осинники, Первоуральск, Петрозаводск, Прокопьевск, Североморск, Стерлитамак, Тобольск, Туймазы, Улан-Удэ, Ухта, Шелехов, Элиста1.30.8
Азов, Ангарск, Анжеро-Судженск, Армавир, Бийск, Благовещенск (республики Башкоркостан), Верхняя Салда, Елабуга, Заречный (Пензенской области), Искитим, Калуга, Кирово-Чепецк, Киселевск, Кисловодск, Кстово, Курск, Магадан, Малгобек, Михайловск (Ставропольского края), Муром, Октябрьский, Орел, Полевской, Псков, Саранск, Северск, Смоленск, Соликамск, Сочи, Ставрополь, Тамбов, Туапсе, Узловая, Чапаевск, Щекино, Энгельс, Юрга1.20.8
Апатиты, Арзамас, Асбест, Ачинск, Белореченск, Волжский, Воткинск, Выкса, Гусь-Хрустальный, Димитровград, Ейск, Заринск, Зеленогорск (Красноярского края), Ишим, Ишимбай, Калининград, Кинешма, Кропоткин, Крымск, Кумертау, Кунгур, Курганинск, Лабинск, Ленинск-Кузнецкий, Майкоп, Мончегорск, Новоалтайск, Новокуйбышевск, Новочебоксарск, Орск, Петропавловск-Камчатский, Ревда, Рубцовск, Салават, Саров, Сатка, Славянск-на-Кубани, Сызрань, Тимашевск, Тихорецк, Усолье-Сибирское, Чебаркуль, Чита, Чусовой, Шахты1.10.8
Абакан, Александров, Алексин, Амурск, Арсеньев, Артем, Балаково, Балашов, Белебей, Белогорск, Биробиджан, Борисоглебск, Боровичи, Братск, Бугульма, Бугуруслан, Буденновск, Бузулук, Буйнакск, Великие Луки, Владикавказ, Волгодонск, Волжск, Вольск, Воркута, Вышний Волочек, Вязьма, Георгиевск, Глазов, Губкин, Гуково, Дербент, Елец, Ессентуки, Ефремов, Железногорск (Курской области), Инта, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камышин, Канаш, Канск, Каспийск, Кимры, Клинцы, Ковров, Когалым, Краснокаменск, Краснотурьинск, Кузнецк, Куйбышев, Кызыл, Лениногорск, Лесной, Лесосибирск, Ливны, Лиски, Лысьва, Махачкала, Мелеуз, Минеральные Воды, Минусинск, Михайловка, Мичуринск, Мценск, Назарово, Назрань, Нальчик, Находка, Невинномысск, Нефтекамск, Нижний Тагил, Новомосковск, Новотроицк, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый Уренгой, Озерск (Челябинской области), Отрадный, Павлово, Печора, Прохладный, Пятигорск, Ржев, Рославль, Россошь, Рузаевка, Рыбинск, Сальск, Сарапул, Сафоново, Саяногорск, Свободный, Серов, Сибай, Спасск-Дальний, Старый Оскол, Таганрог, Троицк (Челябинской области), Тулун, Уссурийск, Усть-Илимск, Усть-Кут, Хасавюрт, Чайковский, Черемхово, Черкесск, Черногорск, Чистополь, Шадринск, Шуя, Ярцево10.8
Если в списках вы не нашли своего города, то укажите область, республику или округ:
Кемеровская область, Пермский край, Республика Адыгея, Республика Татарстан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ1.10.8
Владимирская область, Карачаево-Черкесская Республика, Краснодарский край, Мурманская область, Нижегородская область, Республика Башкоркостан, Республика Коми, Свердловская область, Челябинская область10.8
Вологодская область, Ивановская область, Калужская область, Красноярский край, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Омская область, Рязанская область, Сахалинская область, Томская область, Тульская область, Ярославская область0,90,5
Амурская область, Архангельская область0,850,5
Ненецкий автономный округ, Астраханская область, Белгородская область, Иркутская область, Калининградская область, Камчатский край, Кировская область, Липецкая область, Оренбургская область, Республика Карелия, Республика Саха (Якутия), Республика Северная Осетия - Алания, Ростовская область, Тамбовская область, Тверская область, Удмуртская Республика, Ульяновская область, Хабаровский край, Чувашская Республика0,80,5
Алтайский край, Брянская область, Волгоградская область, Воронежская область, Евроейская автономная область, Забайкальский край, Кабардино-Балкарская Республика, Костромская область, Курская область, Орловская область, Пензенская область, Приморский край, Псковская область, Республика Алтай, Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Республика Марий Эл, Республика Мордовия, Саратовская область, Смоленская область, Ставропольский край, Чеченская Республика, Чукотский автономный округ0,70,5
Курганская область, Магаданская область, Республика Бурятия, Республика Калмыкия, Республика Тыва, Республика Хакасия0,60,5

Далее находим коэффициент зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат за время действия предыдущих договоров страхования (КБМ). Это просто: берется единичка, и из нее вычитается по 0,05 за каждый полный год без страховых случаев (минимальное значение КБМ = 0.5). Выбирайте, сколько вы проездили без аварий: . У этого коэффициента могут быть значения больше единицы, если вы совсем уж неаккуратный водитель. Но это уже оценивает страховщик.

Коэффициент зависимости от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО). Тут совсем просто: если собственник транспортного средства не является физическим лицом, или страхователь не является физическим лицом, или нет ограничения на допущенное к управлению автомобилем количество лиц, ставьте галочку вот здесь: и сумма страховой премии увеличится в 1,8 раз (КО = 1,8). В противном случае он будет равен единице.

Если в предыдущем абзаце вы все-таки не поставили галочку, то начинает иметь значение коэффициент возраста и стажа водителя (КВС). Если у вашей машины несколько водителей, выбирайте того, у кого самый высокий КВС. Варианты и значения здесь:

Как видите, по сути КО является максимально возможным КВС, что исключительно логично. Есть еще пара нюансов. Во-первых, КВС не используется для всех видов прицепов. Во-вторых, если транспортное средство зарегистрировано за рубежом, КВС будет равен 1,7 независимо от возраста и стажа водителей. Для прицепов всех типов ни КВС, ни КО не используются.

Если у вас автомобиль категории "B", то необходимо найти еще один коэффициент, а именно коэффициент зависимости от мощности двигателя (КМ). Вот все возможные его варианты, выбирайте:

В случае, если в документах на машину мощность указывается исключительно в киловаттах, рассчитывайте ее исходя из соотношения 1 кВт = 1,35962 л.с.

Предпоследний нужный нам коэффициент - зависимость от периода использования транспортного средства, или коэффициент сезонности (КС). Учтите, что юридические лица могут выбрать сезонное страхование только для специальных сезонных транспортных средств: снегоуборочных, поливочных и т.д. Кроме того, юридические лица должны выбрать период использования не менее полугода. Этот коэффициент не применяется для автомобилей, следующих к месту регистрации, и для зарегистрированных за рубежом. Вот табличка с коэффициентами:

Ваш
выбор
Период использованияКС
3 месяца (только для физ.лиц)0,5
4 месяца (только для физ.лиц)0,6
5 месяца (только для физ.лиц)0,65
6 месяца0,7
7 месяца0,8
8 месяца0,9
9 месяца0,95
10 и более месяцев1

Наконец, последний коэффициент, который нужно учесть - это коэффициент срока страхования (КП). Если транспортное средство используется на территории России временно, предусмотрена возможность застраховать его не на год, а на меньшее время. По сути, он очень похож на коэффициент сезонности (это видно по таблицам), но так как у него другой физический смысл и более широкий диапазон, его рассчитывают отдельно. У одной и той же машины не может быть одновременно КП и КС, поскольку КП считается только для машин, следующих до места регистрации, и для временно использующихся на территории России. Вот его значения:

Ваш
выбор
Период использованияКП
В случае, если транспортное средство следует к месту регистрации:
до 20 дней включительно0,2
В случае, если транспортное средство временно используется на территории России:
от 5 до 15 дней0,2
от 16 дней до 1 месяца0,3
2 месяца0,4
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяца0,65
6 месяца0,7
7 месяца0,8
8 месяца0,9
9 месяца0,95
10 и более месяцев1

Мы ввели все необходимые коэффициенты. Смотрим результат:

Тип транспортного средстваФормула (сверху физ.лица, снизу юр.лица)Результат
ТС, зарегистрированные в России: категория "B"ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС
ТБ х КТ х КБМ х 1,8 х КМ х КС
ТС, зарегистрированные в России: кроме категории "B" и прицеповТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС
ТБ х КТ х КБМ х 1,8 х КС
ТС, зарегистрированные в России: прицепыТБ х КТ х КС
ТС, следующие к месту регистрации: категория "B"ТБ х КВС х КО х КМ х 0,2
ТБ х 1,8 х КМ х 0,2
ТС, следующие к месту регистрации: кроме категории "B" и прицеповТБ х КВС х КО х 0,2
ТБ х 1,8 х 0,2
ТС, следующие к месту регистрации: прицепыТБ х 0,2
ТС, зарегистрированные за рубежом: категория "B"ТБ х 1,7 х 1 х 1,7 х 1 х КМ х КП
ТБ х 1,7 х 1 х 1,8 х КМ х КП
ТС, зарегистрированные за рубежом: кроме категории "B" и прицеповТБ х 1,7 х 1 х 1,7 х 1 х КП
ТБ х 1,7 х 1 х 1,8 х КП
ТС, зарегистрированные за рубежом: прицепыТБ х 1,7 х КП

Наши партнеры:

РЕСО Ингосстрах СГ "МСК" СО "Сургутнефтегаз" СК "Согласие" САК "Энергогарант" СГ "Альфастрахование" СК "Открытие Страхование" ИСК "Евро-Полис" СК "Транснефть"